執行局（ED）は、違法なローンアプリと暗号通貨スキームに関与するインドの大規模な金融詐欺を明らかにし、中国国籍の者がこれらの運営の背後にいる主要な首謀者として特定されました。過去数年間で、これらの詐欺的な活動は20以上の州で数千人の犠牲者を騙し、推定28000クロールの犯罪収益を生み出しました。
詐欺は通常、「即時ローン」アプリを通じて行われ、LoanPro、FastCredit、SmartRupee、My Cash、M Rupeeなどが含まれます。これらのアプリは22％から40％の高金利と、時にはローン額の40％に達する高額なプラットフォーム手数料を特徴としています。ローンは通常7日から15日の非常に短い期間で支給されます。借り手が返済できない場合、激しい嫌がらせ、いじめ、時には恐喝に直面し、個人情報が盗まれ、デフォルト者を脅迫したり公に恥をかかせたりに使われることがあります。悲劇的なことに、これらの手法は複数の自殺報告につながっています。
これらの操作の首謀者は海外にとどまり、シンジケートをリモートで管理し、インドの協力者がペーパーカンパニー、偽のフィンテック企業、影の非銀行金融会社（NBFC）を通じて地元の物流を管理しています。これらのアプリを通じて集められた資金は、インドとグローバルな決済ゲートウェイを通じて流通し、しばしばUSDTやBTCなどの暗号通貨に変換され、そして中国と香港へ送金されます。EDはRazorpay、Mpurse、WazirXなどのプラットフォームを通じてお金の流れを追跡し、調査中にかなりの額を凍結しました。
多くの場合、中国国籍の者はダミーの取締役を使用してインドの法人を設立し、Shinebay Technologies、Truekindle、Toucolorなどの企業を通じて運営を行いました。アプリは、オンライン広告を通じて金銭的に脆弱な個人をターゲットにし、ローンへの容易なアクセスを約束した後、隠れた手数料や執拗な虐待で捕らえます。一つの注目すべき暗号通貨マイニングスキーム、HPZトークンにおいて、10人の中国国籍の者が22億ルピー以上を集めた後、資金を海外に変換して送金しました。
これらの詐欺の規模と組織化は、調査者によって「経済戦争」に例えられる広範な戦略を示唆しており、インドの金融エコシステムを不安定にし、デジタルの脆弱性を利用することを狙っています。インド当局は数百の偽のローンアプリを捜査し、数人の中国国籍の者やそのインドの共同作業者が逮捕されるか、現在進行中の調査に直面しています。
この増大する脅威は、デジタル貸付プラットフォームの厳格な規制、堅牢なサイバーセキュリティ対策、そして国際的な協力が必要であることを浮き彫りにしています。デジタル金融が拡大する中、消費者は注意を払い、アプリの正当性を確認し、疑わしい活動を報告するよう促されています。これにより、自分自身を守り、インドのサイバー犯罪に対する防御を強化する手助けとなります。