Jabatan Penguatkuasaan (ED) telah mendedahkan satu penipuan kewangan berskala besar di India yang melibatkan aplikasi pinjaman haram dan skim cryptocurrency, dengan warganegara China dikenal pasti sebagai pengatur utama di sebalik operasi ini. Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, aktiviti penipuan ini telah menipu ribuan mangsa di lebih daripada 20 negeri, menyebabkan anggaran hasil jenayah sebanyak Rs 28,000 crore.
Penipuan ini biasanya berfungsi melalui aplikasi “pinjaman segera” yang dipanggil, seperti LoanPro, FastCredit, SmartRupee, My Cash, dan M Rupee. Aplikasi ini mengenakan kadar faedah yang tinggi antara 22% hingga 40% dan yuran platform yang besar, kadang-kadang sehingga 40% daripada jumlah pinjaman. Pinjaman diberikan pada tempoh yang sangat pendek, biasanya antara 7 hingga 15 hari. Apabila peminjam gagal membayar semula, mereka akan menerima gangguan secara agresif, ugutan, dan kadangkala pemerasan, dengan data peribadi sering dicuri dan digunakan untuk mengancam atau memalukan secara terbuka orang yang gagal membayar. Tragisnya, taktik ini telah menyebabkan beberapa kes bunuh diri yang dilaporkan.
Para otak di sebalik operasi ini terus berada di luar negara, mengawal sindiket dari jauh manakala rakan kongsi India menguruskan logistik tempatan melalui syarikat shell, syarikat fintech palsu, dan syarikat kewangan bukan bank (NBFC) yang samar-samar. Dana yang dikumpulkan melalui aplikasi ini disalurkan melalui pintu gerbang pembayaran India dan global, sering ditukar kepada cryptocurrency seperti USDT dan BTC, sebelum disalurkan ke China dan Hong Kong. ED telah mengesan jejak wang melalui platform seperti Razorpay, Mpurse, dan WazirX, membekukan jumlah yang signifikan sepanjang siasatannya.
Dalam banyak kes, warganegara China telah menggabungkan entiti India menggunakan pengarah palsu, menjalankan operasi melalui syarikat seperti Shinebay Technologies, Truekindle, dan Toucolor. Aplikasi-aplikasi ini mengeksploitasi individu yang rentan secara kewangan dengan mengiklankan dalam talian dan menjanjikan akses mudah kepada pinjaman, hanya untuk menjebak mereka dengan yuran tersembunyi dan penyalahgunaan tanpa henti. Dalam satu skim perlombongan cryptocurrency yang ketara, HPZ Token, sepuluh warganegara China telah mengumpulkan lebih daripada Rs 2,200 crore sebelum menukar dan menghantar dana ke luar negara.
Skala dan organisasi penipuan ini mencadangkan satu strategi yang lebih luas, yang diumpamakan oleh penyiasat sebagai “perang ekonomi,” yang bertujuan untuk mengganggu ekosistem kewangan India dan mengeksploitasi kelemahan digitalnya. Pihak berkuasa India terus menyiasat ratusan aplikasi pinjaman palsu, dan beberapa warganegara China dan rakan sekutu India mereka telah ditangkap atau sedang menghadapi penyiasatan yang berterusan.
Ancaman yang semakin meningkat ini menyoroti keperluan mendesak untuk pengawalan yang lebih ketat terhadap platform pinjaman digital, langkah-langkah keselamatan siber yang kukuh, dan kerjasama antarabangsa untuk membongkar rangkaian penipuan rentas sempadan. Ketika kewangan digital berkembang, pengguna dinasihatkan untuk lebih berhati-hati, mengesahkan kesahihan aplikasi, dan melaporkan aktiviti mencurigakan, membantu melindungi diri mereka dan memperkukuh pertahanan India terhadap jenayah kewangan yang disokong siber.